来春からなくなる娘への仕送り額で　新NISAへ挑戦　ところで　新NISAって何？

今月　読んでおきたい本
日経マネーと正直FPが考え抜いた！迷わない新NISA投資術 [ 菱田雅生 ]	1冊でまるわかり　50歳からの新NISA活用法（PHPビジネス新書） [ 中野晴啓 ]	はじめての人のための3000円投資生活　新NISA完全対応版 [ 横山光昭 ]

来春から娘も大学を卒業し（予定）　一人暮らしの仕送りも終了する　貯金無し　アラフィフ主婦です。また新たな使い道もあるでしょうが　月3万円ぐらいは　老後の資金に回せるのかなと　考えています。
その分NISAやiDeCoに挑戦しようと思っています。
以前　従来のNISAについては　お話したことがありましたが zerostart-syufu.hatenablog.com 気になるのは新NISA。2024年1月1日からいよいよ始まる新NISAについて学んでみました。

新NISAについて　2024.1.1開始

まずは　基本的な項目を確認

新NISAについて　2024.1.1開始

新NISAの基本項目

新NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限
非課税保有限度額（総枠）	1800万円（うち、成長投資枠は1200万円）
口座開設期間	恒久化（開設期限なし）
投資対象商品	金融庁の基準を満たし、長期の積立・分散投資に適した投資信託	上場株式・投資信託等（毎月は除く）
対象年齢	18歳以上
投資方法	積立投資のみ	一括・積立投資
売却枠の再利用	可能
その他	つみたて投資枠と成長投資枠の併用は可能
その他

新NISAは　つみたて投資枠　と　成長投資枠　があります。これは　従来の　積み立てNISAが　積立投資枠　従来の一般NISAが　成長投資枠　にあたると考えていいでしょう。特徴としては　積立投資枠は年間120万円まで　成長投資枠　が240万円まで　投資ができるようになりました。これは従来より　だいぶ投資枠が大きくなりました。また　非課税で保有できる限度額も1800万円となり　投資への魅力がぐっと上がったことになります。

また　非課税保有期間が無期限となったため　いつ売却しても　売却益や配当金は非課税になります。今まで　投資自体が　扱いにくいといった印象がありましたが　これにより　より身近な資産運用の一つになってきたように感じます。

従来のNISAと　新NISAの　違いとは？

従来のNISAと　2024年から始まる新NISA　具体的にはどんな違いがあるのでしょうか。

下の図でもわかるように　年間投資枠についてだいぶ枠が広がりました。さらに　非課税保有限度額も合計で1800万円となりました（ただし　成長投資枠の上限は1200万円まで）。そして　従来のNISAは一度売却するとその投資枠を再度利用することはできませんでしたが、新NISAでは　投資枠の再度の利用が可能となりました。これらが　大きな違いなようです。

新旧	新NISA		従来のNISA
方法	つみたて投資枠	成長投資枠	つみたてNISA	一般NISA
年間投資枠	120万円	240万円	40万円	120万円
非課税保有期間	無制限		20年間	5年間
口座開設期間	2024年から恒久化		2023年まで
非課税保有限度額	1800万円（うち成長投資枠は上限1200万円まで）		800万円	600万円
投資対象商品	金融庁の基準を満たした投資信託	上場株式・投資信託など（毎月分配型などは除く）	金融庁の基準を満たした投資信託	上場株式・投資信託　など
対象年齢	18歳以上		18歳以上
投資方法	積立	一括・積立	積立	一括・積立
売却枠の再利用	可能		不可
制度の併用	可能		不可
制度の併用

新NISAのメリットとデメリット

しかし　新しい制度であれど　必ず　メリットもあればデメリットもあります。きちんと頭に入れておきたい　部分もあります。

メリット

年間投資枠の上限が　合計で360万円↗
非課税保有限度額が　1800万円↗
売却枠の再利用が可能
口座開設期間が　恒久化
非課税保有期間が無期限化

前述でも　述べた通り　大きな魅力は　年間投資枠と非課税保有限度額の拡大でしょう。比較的　平均的な個人であれば　限度額等は十分な額ではないのでしょうか。

そして　大きなメリットは　売却枠の再利用が可能という事です。

従来のNISAは　NISAで非課税投資枠を利用した場合　その商品を売却しても　枠は元に戻りませんでした。例えば　今まで　一般NISAを600万上限だったうち　600万満額利用していたとします。　そのうち400万円を売却しても　一度利用した400万円の枠は再度利用することはできないので　残りの200万円のみ継続して利用。それ以上の非課税枠を利用することはできませんでした。

これが　新NISAに移行すると　成長投資枠の1200万円上限のうち　1200万円満額利用していたと仮定し　そのうちの　800万円分を売却したとします。そうすると　今までは再度　枠を利用できなかったのが　再利用できるようになったので　再び800万円分の　新規購入分について　非課税枠を利用することができるようになるのです。（ただし、年間投資枠があるのですぐに利用できるのは240万円までになりますが）

そのほか　口座開設が　恒久化、非課税保有期間が無期限化したことで　今までのように　期限の縛りがなくなりました。したがって　投資を長期的に考えることができ　将来に　より有効な運用に挑戦できるようになりました。